연체정보가 등록이 되었을 경우에는 신용점수가 떨어지게 되어서 대출을 받지 못하거나 신용카드 발급을 받지 못할 수 있습니다. 즉, 금융거래 대우가 상당히 나빠지기 때문에 연체기록을 남겨서는 안 됩니다. 그렇다면 단기 연체기록, 장기 연체기록 등록 기준과 삭제 시점은 언제인지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
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연체기록 무료로 확인하는 방법은?
단기 연체기록과 장기 연체기록은 대출 승인을 막는 방해 요소입니다. 만약 대출을 받으려고 한다면 개인 스스로 단기 연체기록과 장기 연체기록을 확인할 줄 알아야 합니다.
연체기록은 단기와 장기로 나뉘는데, 단기 연체기록은 최근에 일어난 일이기 때문에 기억할 수 있지만 장기 연체기록은 과거에 일어난 일이기 때문에 기억할 수 없습니다.
이에 따라서 국가공인 신용평가기관 올크레딧(KCB)과 나이스지키미(NICE)에서는 단기 연체기록과 장기 연체기록의 세부적인 정보를 제공하고 있습니다. 회원, 비회원 상관없이 연간 3회씩 무료로 이용할 수 있고, 신용조회 결과로 확인할 수 있습니다.
- KCB 신용조회: 올크레딧 신용등급 무료로 조회하고 신용점수 1분만에 올리는 방법
- NICE 신용조회: 나이스지키미 신용등급 무료로 조회하고 신용점수 1분만에 올리는 방법
연체정보 해제와 연체기록 삭제의 차이점은?
연체정보 해제와 연체기록 삭제는 비슷한 것 같지만 다른 의미를 가지고 있습니다. 예를 들어서 연체된 대출금을 전부 상환한 경우나 연체된 카드대금을 전부 상환한 경우에는 연체정보가 해제된 것이지 연체기록이 삭제된 것이 아닙니다.
즉, 연체정보 해제는 연체대금을 상환한 날짜나 타기관에 채권이 양도된 날짜로부터 연체정보가 해제되어 신용불량에서 풀려나도록 도움을 주고 있습니다. 또한 신용점수도 회복이 되는데, 연체이력이 남겨져서 회복 속도는 더딜 수 있습니다.
그러나 연체정보가 해제되더라도 연체기록이 삭제되는 것은 아닙니다. '연체금액, 연체일수, 연체건수' 3가지 기준에 의해서 삭제가 되는데, '연체금액, 연체일수' 2가지 기준으로 연체기록을 1년에서 최대 5년까지 금융기관과 한국 신용 정보원에 보관하고 있습니다.
연체정보 해제, 연체기록 삭제 과정
- 연체대금 발생
- 채무불이행자 명부 등재
- 연체정보 해제: 연체대금 상환 또는 일정기간 경과로 해제
- 연체이력 보관
- 연체기록 삭제: 일정기관 경과로 연체이력 자동 삭제
단기ㆍ장기 연체기록 등록 기준 및 삭제 시점은?
연체기록은 연체금액, 연체일수 기준으로 단기와 장기로 나눕니다. 즉, 연체가 발생된 금액과 날짜에 따라서 단기 연체기록과 장기 연체기록으로 분류하고 있습니다. 만약 장기 연체기록으로 넘어갈 경우, 채무불이행자 명부에 등재되어 금융거래에 있어서 손해를 당할 수 있습니다.
- 단기 연체기록: 30만 원 이상, 30일 이상 연체 발생 이후 연체대금을 상환할 경우
- 장기 연체기록: 100만 원 이상, 90일 이상 연체 발생 이후 연체대금을 상환할 경우
※연체일수는 영업일을 기준으로 적용하고 있습니다.
연체금액 10만 원 미만은 단기 연체기록으로 분류되지 않습니다. 연체일수, 연체건수에 제약이 없고, 신용점수에 영향이 없으며, 신용평가기관, 금융기관에 연체기록이 공유되지 않습니다. 그러나 거래하는 금융기관에서는 연체기록을 가지고 있기 때문에 대출에 있어서 손해를 당할 수 있습니다.
연체금액 10만 원 미만, 연체일수 5일 이상, 연체건수 1건은 단기 연체기록으로 분류되지 않습니다. 신용점수에 영향이 없지만 신용평가기관, 금융기관에 연체기록을 공유하기 때문에 금융거래에 있어서 손해를 당할 수 있습니다.
핸드폰 요금 미납은 신용점수 하락의 원인이다?
핸드폰 요금 미납은 신용점수를 나빠지게 합니다. 그러나 핸드폰 요금 자체가 신용점수에 부정적인 영향을 미치는 건 아닙니다. 핸드폰을 자급제로 구입해서 개통했는지, 핸드폰의 단말기를 요금에 포함해서 개통했는지에 따라서 달라집니다.
- 통화 사용료 및 데이터 사용료 연체: 연체기록으로 남지 않고, 신용점수에 영향이 없습니다.
- 핸드폰 단말기 할부금 연체: 연체기록으로 남아 있고, 신용점수에 영향이 있습니다.
즉, 핸드폰 기기 값으로 인해서 신용점수가 하락하게 되는 것입니다. 서울보증보험에서는 핸드폰 기기 값을 보증해 주고 있는데, 핸드폰 기기 값이 요금에 포함되어 있어서 연체됐을 때 수신 정지, 발신 정지가 되는 것입니다.
서울보증보험으로 연체기록이 넘어가서 장기 연체기록으로 분류되면 직권해지가 되어서 본인 명의로 핸드폰을 개통할 수 없게 됩니다. 서울보증보험 연체기록을 삭제하려면 핸드폰 기기 값을 납부해야 합니다. 관련 문의사항은 서울보증보험 고객센터 ☎1670-7000으로 연결해서 확인하길 바랍니다.
참고로 통신요금 납부내역은 비금융 정보로서 성실하게 납부하면 신용등급을 올릴 수 있습니다. 자세한 내용은 신용등급 점수 올리는 법 (+평가기준, 산정기준, 점수구간)을 참고하길 바랍니다.
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